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En cuanto a la financiación empresarial, los préstamos a largo plazo se consideran más convenientes porque ofrecen montos mayores y tasas de interés más bajas que los préstamos a corto plazo. Sin embargo, también requieren requisitos más estrictos y pueden resultar más costosos a largo plazo.
Generalmente, a medida que se extienden los plazos de los préstamos, los requisitos de garantía se vuelven más estrictos y las TAE suben. Además, existen otros costos que podrías encontrar.
Período de recuperación
Los préstamos a largo plazo tienen un plazo de amortización mucho más largo que los préstamos a corto plazo. Esto se debe a que se utilizan para necesidades financieras mayores, como renovaciones, compra de equipos o inversiones inmobiliarias. El plazo de amortización habitual para este tipo de préstamos oscila entre 3 y 25 años, dependiendo del prestamista y de la cantidad solicitada.
Debido al mayor riesgo que implica extender una gran suma de capital a largo plazo, los prestamistas generalmente solo otorgan préstamos a empresarios cualificados. Analizarán las credenciales financieras que usted proporcione, junto con el flujo de caja de su empresa, para determinar si puede devolver el préstamo a tiempo.
También deberá considerar otros costos y comisiones asociados con su préstamo a largo plazo. Podría tener que pagar tasas de interés, cuotas de mantenimiento y otros cargos, que pueden acumularse con el tiempo. Asegúrese de revisar todos los términos y condiciones para evitar costos inesperados.
Nav ofrece diversas opciones para pequeñas empresas que buscan préstamos a largo plazo sin nómina. Nuestro equipo de expertos puede ayudarle a comprender si cumple los requisitos para este tipo de financiamiento y las mejores maneras de obtenerlos para su negocio. También podemos mostrarle los plazos típicos de pago de los préstamos a largo plazo, para que tenga una idea clara de cómo funcionará el proceso.
Tasas de interés
Las tasas de interés para préstamos a largo plazo varían considerablemente, dependiendo del prestamista, el monto del préstamo y la solvencia. Algunos prestamistas en línea ofrecen tasas competitivas para prestatarios con un historial crediticio entre bueno y excelente. Sin embargo, los prestamistas tradicionales pueden cobrar tasas de interés más altas por préstamos personales a largo plazo debido a su mayor riesgo.
Por lo tanto, es importante comparar precios para encontrar las mejores tasas disponibles. Para ello, normalmente deberá proporcionar documentación financiera a savso prestamos varios prestamistas antes de tomar una decisión final. Esto puede llevar tiempo, pero las ventajas de una tasa de interés más baja pueden hacer que valga la pena el esfuerzo adicional.
Los préstamos personales a largo plazo suelen tener pagos mensuales más bajos que las tarjetas de crédito, pero es importante tener en cuenta el costo total del préstamo al considerar qué opción es la mejor para usted. Puede usar una calculadora en línea para determinar cómo los diferentes plazos y tasas afectan sus pagos mensuales y el costo total del préstamo.
Un préstamo a largo plazo puede ahorrarle dinero en sus pagos mensuales, pero también puede costarle miles de dólares más en intereses durante la vigencia del préstamo. Por ejemplo, si pide prestados $10,000 al 10% de interés y los devuelve en ocho años, terminará pagando casi $4,000 solo en intereses. Para evitar esto, es importante considerar cuidadosamente el propósito del préstamo y elegir un plazo que pueda afrontar cómodamente.
Honorarios
Los préstamos a largo plazo suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Esto puede hacerlos más asequibles para los prestatarios, especialmente para aquellos con mal crédito. Sin embargo, pueden conllevar comisiones que superan el costo del préstamo. Es importante investigar a los prestamistas y comparar el costo total de un préstamo a largo plazo antes de solicitarlo.
Generalmente, los préstamos personales con plazos de pago de cinco a siete años se consideran a largo plazo. Pueden obtenerse a través de prestamistas en línea, plataformas de préstamos entre particulares y bancos tradicionales. Los prestatarios deberán proporcionar cierta información personal y documentación financiera para calificar para un préstamo a largo plazo.
Un préstamo a largo plazo puede usarse para diversos fines. Por ejemplo, puede cubrir un gasto urgente, como una boda o unas vacaciones. También puede usarse para consolidar deudas. Si está considerando solicitar un préstamo a largo plazo, asegúrese de considerar las cuotas mensuales y las tasas de interés para determinar si es adecuado para usted.
Un préstamo comercial a largo plazo es una excelente opción para pequeñas empresas que necesitan financiar una compra importante o cubrir un déficit de liquidez. Puede utilizarse para comprar equipos o inmuebles, renovar instalaciones, expandirse a una nueva ubicación o contratar personal. A diferencia de los préstamos a corto plazo, los préstamos a largo plazo se pueden pagar en varios años, lo que los hace más flexibles y asequibles para la mayoría de los empresarios. Dependiendo del prestamista, la aprobación de un préstamo comercial a largo plazo puede tardar desde unos días hasta varias semanas.
Colateral
En el caso de préstamos a largo plazo sin nómina, los requisitos de los prestamistas suelen ser más estrictos que los de los préstamos comerciales a corto plazo. Esto se debe principalmente a sus plazos de amortización, que pueden alcanzar hasta 25 años. A medida que se amplía el plazo de amortización, aumenta el riesgo de impago de una empresa, y los prestamistas toman mayores precauciones para proteger sus inversiones. Normalmente, exigen garantías —que pueden incluir equipos, bienes raíces comerciales, depósitos en efectivo, gravámenes generales y más— para minimizar sus riesgos.
Nav ofrece varias opciones para propietarios de pequeñas empresas que buscan un préstamo a largo plazo. El préstamo a plazo sin garantía Business Advantage de Bank of America es un buen ejemplo, ya que ofrece hasta $100,000 en capital de trabajo, con pagos mensuales fijos y tasas de interés desde tan solo el 4.75%.
Otra opción es la línea de crédito de OnDeck, que ofrece plazos de hasta 24 meses y se reinicia tras cada retiro. La compañía también ofrece plazos de amortización de 12 y 18 meses para su Préstamo Exprés para Pequeñas Empresas, que también se ofrece a tipos de interés fijos.
Otros prestamistas podrían ofrecer opciones similares. Es importante investigar a los prestamistas y comparar las condiciones y tasas antes de solicitar un préstamo. Idealmente, debería tener un plan claro sobre cómo utilizará los fondos. Si no lo tiene, debería considerar otras opciones de financiamiento para pequeñas empresas, como préstamos de capital de trabajo de prestamistas alternativos o líneas de crédito bancarias.